01
是什么
- 什么是养老保险国家强制建立的基本养老保险，由单位和职工共同缴费，达到法定退休年龄且累计缴费满 15 年后，按月领取养老金。
- 覆盖范围职工基本养老保险（企业、机关事业单位职工）+ 城乡居民养老保险（灵活就业人员、居民自愿参加）。
- 资金账户个人账户（个人缴费全部进入，归个人所有，可继承）+ 统筹基金（单位缴费进入，用于发放基础养老金）。
02
谁交、交多少
职工（单位 + 个人）
- 单位缴费一般为缴费基数的 16%，进入统筹基金（各地略有差异，以当地规定为准）。
- 个人缴费为缴费基数的 8%，全部进入个人账户，退休前原则上不能提前支取。
- 缴费基数在本人上年度月平均工资的基础上确定，受当地上年度社平工资 60%-300% 的上下限约束。
灵活就业人员
- 缴费比例一般按缴费基数的 20% 缴纳，其中 8% 进入个人账户、12% 进入统筹基金。
- 缴费基数可在当地规定的社平工资 60%-300% 区间内自主选择档位。
03
退休后能领什么
领取养老金需同时满足「达到法定退休年龄」和「累计缴费满 15 年」，待遇由基础养老金与个人账户养老金构成。
领取条件
基本门槛达到法定退休年龄 + 累计缴费满 15 年，两项同时满足方可按月领取养老金。
基础养老金
统筹发放与退休时当地社平工资、本人缴费年限、平均缴费指数挂钩，缴费越久、基数越高，金额越高。
个人账户养老金
账户积累个人账户累计储存额 ÷ 计发月数（按退休年龄对应的计发月数，如 60 岁退休为 139 个月）。
多缴多得、长缴多得
计发原则缴费年限越长、缴费基数越高，退休后养老金水平越高，符合条件建议持续缴纳。
04
注意事项
- 不要轻信「社保挂靠代缴」「一次性补缴」中介：多数情况下违规且易受骗，补缴政策以当地社保部门规定为准
- 换城市工作要及时办理养老保险关系转移接续，避免年限清零或重复缴费
- 养老金水平与缴费年限、基数直接相关，按最低基数缴满 15 年只能领到较低的基础待遇
- 延迟退休政策按国家统一部署逐步实施，实际退休年龄以最新政策为准
05
常见问题
Q：缴满 15 年就可以不交了吗？
累计满 15 年是领取养老金的最低年限。在职期间社保由单位代扣代缴，通常无法自行停缴；停缴后缴费年限不再增加，养老金水平也会受影响。
Q：换城市工作，养老保险怎么转移？
通过社保转移接续办理：在新参保地参保后，线上（国家社会保险公共服务平台/掌上 12333）或线下申请转移，缴费年限合并计算，个人账户随同转移。
Q：断缴会有什么影响？
断缴期间不计入缴费年限，个人账户停止累积，可能影响退休时的养老金水平；部分地区医保、购房等资格与社保连续缴费挂钩，需一并留意。
Q：养老金能领多少？
因人而异，取决于缴费年限、缴费基数和退休时当地社平工资。大致可以理解为：交得多、交得久，退休后领得多；具体金额以社保部门核算为准。
提示：社保缴费比例、基数上下限与退休政策由各地及国家统一调整，本文为规律性科普参考，不构成社保办理依据或法律建议，具体请以参保地社保部门最新规定为准。